公积金贷款流程全解

2023公积金贷款流程全解

公积金的用途非常多，可以提取用于租房、装电梯等，也可以选择积累到一定金额后申请公积金住房贷款。这次小编给大家整理了公积金贷款流程全解，供大家阅读参考。

公积金贷款流程全解

公积金贷款流程：借款人咨询相关材料-提交贷款申请-银行审批-公积金管理中心复审-签订合同-贷款放款。

1、借款人咨询相关材料

首先，借款人需要携带个人身份信息，去当地公积金住房中心，说明自己的来意，然后问清楚当地办理公积金贷款的相关条件有哪些。

一般来说，借款人至少要连续缴纳满6个月以上的公积金才能申请公积金住房贷款。但是每个城市的规定都有不同，比如长沙是12个月，上海则是5年。

公积金贷款申请基础条件：已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上;具有完全民事行为能力的自然人，且不超过国家规定的法定退休年龄;具有城镇常住户口或有效居留身份证明;具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的20%;有较稳定的职业及经济收入;个人征信良好;能提供住房公积金管理中心认可的担保方式。

只有确定了自己符合申贷条件、有足够的申贷资料后，借款人才能进行下一步。

2、提交贷款申请

借款人携带相关资料和个人身份证明，首先去银行正式提出住房公积金贷款申请，然后将填写好的材料和申请表一起提交给银行，最后再耐心等待。

3、银行审批

银行收到了借款人提交的相关资料后，会进行15个工作日左右的贷款审批。需要根据借款人的收入、征信、工作单位等多种情况进行风险评估，评估通过后，才能进行下一步。

4、公积金管理中心复审

银行会将自己审批的结果通知给借款人，然后将借款人之前提交的所有申贷资料和自己的评估结果发给住房公积金管理中心。

公积金管理中心收到相关资料后，会进行复审。公积金管理中心一般对于借款人的资质要求是比较高的，这一步也非常关键。

5、签订贷款合同

公积金管理中心复审通过之后，会委托银行按照合同约定发放贷款资金，借款人需要在约定的时间内去银行那边签订贷款合同。

获得贷款资金的借款人注意保持良好的还款记录即可。

6、申贷技巧

通常住房公积金贷款额度与借款人个人住房公积金账户余额有关，所以如果想要办住房公积金贷款，那么在申请贷款前，最好不要轻易的申请提取个人住房公积金，以免影响公积金贷款额度。

住房公积金贷款标准

1、客户的征信良好

申请公积金贷款的时候，公积金中心会比较关注客户的征信情况，征信报告上面不能够有不良贷款记录，如果客户以前出现过逾期导致征信有污点，公积金中心审核以后可能会直接拒绝客户的房贷申请，影响是比较大的。

2、公积金账户余额充足

客户公积金账户余额会直接影响客户的贷款额度，一般情况下公积金贷款额度是账户余额的10至20倍，另外公积金缴存基数也会影响到客户的公积金贷款额度。

公积金贷款额度具体如何确定，需要以公积金中心的通知为准，如果客户公积金账户余额不足，可能会导致贷款申请失败，或者是可贷额度不够用。

3、收入是月供两倍以上

在申请房贷的时候，公积金中心会要求客户的月收入是月供的两倍以上。公积金中心会通过客户的收入流水以及收入证明来判断客户的收入情况，如果客户的收入不满足要求，也可能会导致公积金贷款申请通不过。

4、负债率不超过50%

在客户申请公积金贷款的时候，公积金中心会关注客户的负债情况，在正常情况下，客户的负债率不能超过50%，负债率越高，就说明客户的经济压力越大，在以后出现逾期的可能性也越高，公积金中心的顾虑也就更多一些。

5、名下无公积金贷款

在客户申请公积金贷款的时候，如果自己的名下还有未结清的公积金贷款也会导致贷款申请通不过，这是客户需要提前了解清楚的事情。

6、有完全民事行为能力

在申请公积金贷款的时候，客户不能因为身体上面的原因，或者是其他原因让自己明显不能承担债务责任，如果不具备完全民事行为能力公积金中心也不会下款。

7、年龄要满足要求

首先需要客户已经成年，不过客户的贷款年龄不能太高，公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年，比如60岁退休的最长年限只能贷到借款人65岁。年龄如果超过了当地公积金中心的限制，也会导致公积金贷款申请通不过。

8、房屋面积不能超过限制

在客户申请公积金贷款的时候，有些地区的公积金中心会限制客户所购房屋的面积，尤其是在购买第二套房的时候，限制会多一些，比如说有些地区的公积金中心会要求公积金贷款买二套房的面积不得超过144平方米，客户可以先提前了解清楚。

9、能提供完整的资料

客户需要按公积金中心的要求缴纳相应的首付款，并且需要保管好首付款发票原件，在办理贷款的时候需要用得上，并且还要妥善保管好购房合同以及定金缴纳凭证。

公积金扣款怎么扣

住房公积金通常都是直接从职工的税前收入中扣除的，由职工所在单位代缴(公积金缴存由职工个人公积金缴存和职工所在单位为职工公积金缴存的公积金两部分构成，属于职工个人所有)。

而职工与单位的缴存比例都是一致的，通常都在5%到12%之间(具体看当地政策，以单位规定为准)。缴存基数则按职工本人上一年度月平均工资进行核定(每年调整一次)，原则上不应超过工作所在城市统计的上一年度职工月平均工资的3倍。

用计算公式来表示：住房公积金月缴存额=缴存基数×单位比例+缴存基数×个人比例。

而公积金的用途有很多，比如买房，偿还房贷等等。若是用于偿还房贷，在职工办理了公积金对冲还贷业务后，月冲会每月逐期从职工的公积金账户里扣除信用金额用以偿还当月应还本息;年冲则是每年一次性扣除职工公积金账户余额用以偿还应还本金。