储蓄的基础知识技巧

保险和储蓄都是人们应付未来风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产和生活。下面是小编为你准备的储蓄的基础知识技巧解析，希望对你能有所帮助!

保险与储蓄的区别

(1)消费者不同。保险的消费者必须符合保险人的承保条件，经过核保可能会有一些人被拒保或有条件地承保;储蓄的消费者可以是任何单位或个人，一般没有特殊条件的限制。

(2)技术要求不同。保险集合多数面临同质风险的单位和个人的风险而分摊少数单位和个人的损失，需要有特殊的分摊计算技术;而储蓄则总是使用本金加利息的公式，无须特殊的分摊计算技术。

(3)受益期限不同。保险由保险合同规定受益期限，只要在保险合同的有效期间，无论何时发生保险事故，被保险人均可以在预定的保险金额内得到保险赔付，其数额可能是其所交纳的保险费的几倍、几十倍甚至于几百倍;而储蓄则以本息返还为受益期限，只有达到了一定的期间，储户才能得到预期的利益即储存的本金及利息。

(4)行为性质不同。保险用全部投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为;而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。

(5)消费目的不同。保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失;而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。

家庭理财的储蓄方法

1、金字塔式储蓄法

优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。

具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。

2、月月定存法(也称12张存单法)

优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法，比如说24张存单法，36张存单法……

具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二张存单。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

3、交替储蓄法

优点：这样交替储蓄，循环时间为半年，在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的存单可以支取。

具体操作：假设你有3万元现金，把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存(即存款到期后如果你不取出，就会自动延长一个储蓄周期)。

4、阶梯存储法

优点：这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡，具有一定的计划性。为子女积累教育基金，短存的照顾短用，长存的不放弃高收益，生活节奏井井有条。

具体操作：假定家庭持有5万元，可分别用1万元开设一个一年期存单，用1万元开设一个两年期存单，用1万元开设一个三年期存单，用1万元开设一个四年期存单(即三年期加一年期)，用1万元开设一个五年期存单。

外汇储蓄技巧

外汇储蓄存款的收益主要来自于两个部分：一部分是存入和支取时刻不同的汇率带来的汇差收入;另一部分是储蓄本身带来的利息收入。因此，外币储蓄要想获利多多，选择好币种和存期是关键。

(1)选好币种。国际金融市场一直处于动荡之中，汇率自然波动颇多，选择好外币储蓄的币种是确保保值增值的前提。首先，最好选择硬货币。货币的硬软是由该国的经济、政治形势、外汇储备量、利率差等决定。通常硬货币的波动不那么频繁并且幅度也较小，即使走软也是一个逐步下跌的过程，储蓄者完全来得及调整，而且有货币发行国雄厚的经济实力为后盾，东山再起绝非难事，储蓄者在小幅调整时可持币观望，避免不必要的损失。其次，尽量币种多元化。有资金实力的储蓄者，不妨考虑币种多元化，尽量“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即使 此降彼升，最终也能对冲风险，实现投资收益。

(2)选择好存期。一件显著的事情是，存期越长，利率越高，获利越多。因此，似乎应该选择较长的存期，实际并非如此。外币储蓄的利率影响因素较多，变动频繁，因此，应该根据储蓄币种所处的利率位置来选择存期。利率相对稳定并处于较高位置时，可选择6个月、年的中期储蓄;利率波动频繁或者处于较低位置时，可选择1个月、3个月的存期，以便观望。此外，还要结合汇率变化情况来选择存期，对于汇率变动频繁的币种应尽量选择较短的存期。较大数额外币的持有者不宜一笔存储较长期限，以减少或避免利息或汇价的损失，不妨部分外币存长期，部分存短期，一旦利率变化，也能及时应对，随时调整。

(3)尽量减少币种兑换。如果遇到利率提升或汇率变动，应先计算转存后所得到的利差和汇差收益是否髙于原存期的利差收益后再决定转存，尽量减少币种兑换。另外，银行对外币与本币之间、外币与外币之间的兑换要收取一定的兑换费用，并且银行在兑换时是按现钞买入价收进，而不是按现汇卖出价兑换，而前者是要低于后者的，储户将有一定的损失，所以应尽量减少兑换次数。另外，我国的现实仍然是外币换本币容易，本币换外币很难，因此不要轻易将外币兑换成人民币。