什么是住房公积金

2024-03-20 06:11:05| 晓晴

公积金贷款是指缴存住房的职工享受的贷款。根据国家规定，凡缴存公积金的职工，均可按公积金贷款相关规定申请个人住房公积金贷款。那么你知道什么是住房公积金吗？下面小编就来解答一下大家的疑问。

什么是住房公积金

住房公积金制度是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。

用人单位为职工缴存的住房公积金是职工工资的组成部分，单位为职工缴存住房公积金是单位的义务，享受住房公积金政策是职工的合法权利。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

买房住房公积金怎么使用

1.在买好房后携带购房合同、支付凭证等去当地住房公积金管理中心申请提取住房公积金以承担此次购房支出(购房一次性付款的情况每季度可以全额提取一次，一年最多提取四次;购房并使用房贷的情况每月可以提取一次，累计提取总额不能超过实际支出费用)。

2.直接申请住房公积金贷款买房(成功办理的前提是已经连续按时足额缴存住房公积金达六个月及以上，申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态，名下未曾办过住房公积金贷款或者贷款已结清)。

3.申请住房公积金对此还贷业务，用以抵偿房贷(选择月冲方式是每月逐期从住房公积金账户里提取相应金额用以冲抵当月应还本息;选择年冲方式是每年一次性提取住房公积金账户余额冲抵应还本金)。

交公积金是有不少好处的，因为参与了公积金制度的职工之后买房就可以用到公积金。而申请公积金贷款，其利率可要比商业贷款低不少。

除此之外，公积金还可以用来偿还房贷。无房户如果付不起房租，也可以提取公积金用来付房租。而家庭经济困难(比如领最低生活保障金或因重疾/事故致贫)的也可以提取公积金补贴家用。

当然，若要交公积金，那职工每月到手的工资自然也会少一些，不过资金都会存到公积金账户里以备以后使用。

公积金买房的好处有以下几点：

1、贷款利率低

公积金贷款相比于商业银行贷款，其贷款利率相对较低。按照目前的规定，公积金贷款利率五年以下(含五年)，年利率为2.75%;五年以上，年利率为3.25%。

2、贷款年限长

公积金贷款的期限比较长，最长可以达30年，每月还款压力小。而商业银行贷款对于二手房贷款有严格的限制，对于楼龄偏大的，只能贷款20年。

3、申请人年龄上限高

一般来说，商业银行贷款要求借款的年龄加上贷款年限必须小于65岁，而公积金贷款最长可达70周岁。

4、还款方式灵活

公积金贷款还款方式较为灵活，只要每月的还款额不低于“最低还款额”即可，可自由安排还款，超出“最低还款额”部分，视为提前还款金额。商业银行贷款，对于提前部分还款有严格的次数要求，比如建行房贷每年只能提前还款一次。而大部分住房公积金提前还贷没有次数限制，每次还款的金额是万元的整数倍即可。

5、账户余额可用于冲贷

住房公积账户余额不仅仅可用于申请贷款，还可将账户余额用于冲贷还款，可以选择将账户余额一次性冲贷，之后按照剩余的本金和还款期限重新计算还款计划，可以减少利息的支出并且降低月供额。也可选择按月冲贷，每月还款日时从公积金账户自动扣款。

6、首付比例低

买房首付款通常会让购房者倍感压力，能减少购房首付，将极大缓解购房者的资金压力。而公积金贷款首付比例最低可达20%，而商业银行贷款基本在30%左右，相比较而言，公积金贷款，可明显减少首付款压力。

7、可以抵扣所得税

按照规定，企业和个人所缴存的住房公积金不计入当期的工资、薪金收入，可免予征收个人所得税。缴存部分可作为个人收入所得税项目，可在税前进行抵扣。

8、提前还贷无违约金

公积金贷款还款满1年后，用户即可选择将公积金贷款一次性全部结清或者提前部分还款，提前还贷不收取违约金，而商业贷款则不同，提前还贷会收取一定比例费用。