有银行通过商转公为存量房贷利率调降“松口”
商转公是一种经济行为，指的是将一个商业实体转变为公有制企业。这次小编给大家整理了有银行通过商转公为存量房贷利率调降“松口”，供大家阅读参考。
有银行通过商转公为存量房贷利率调降“松口”
房贷“商转公”业务，也就是将商业贷款转成或者部分转成公积金贷款，在全国很多地区并非新鲜事。在置换存量房贷呼声日渐高涨，但政策迟迟未落地的情况下，已有地方银行开始通过这种常规操作，为调低存量商业贷款利率松开了一道“口子”。记者从常州江南农村商业银行某支行了解到，客户可以通过商业贷款转公积金组合贷的形式，调低原有的商业贷款利率。 “目前江苏地区所有银行都是可以做商转公业务的。”一位国有大行江苏省扬州市某支行行长对记者表示。他强调，“通常情况下，商转公后，剩余的商业贷款部分应按照原合同约定的利率水平，比如，固定利率上浮或者下浮多少个点。”
商转公流程有哪些
1、到公积金管理中心领取申请审批表。
2、原商业贷款银行在申请表上证实商业贷款本金金额及有无逾期等情况。
3、中心审批并指定办理公积金委托贷款的银行网点。
4、借款申请人将房屋所有权证原件交与担保公司总部，并用自有资金或用担保公司的资金将原商业贷款还清。
5、申请人将原商业贷款的他项权证，他项权利注销申请表交给担保公司。
6、担保公司为贷款人办理公积金贷款担保手续。
7、委托银行网点办理公积金房贷手续并将借款人的借款划给担保公司。
8、担保公司为借款人办理原商业贷款他项权利注销及公积金贷款抵押反担保的他项权利登记手续。
9、担保公司通知借款人取回房屋所有权证。
10、借款人用公积金借款归还担保公司所借资金。
商转公要满足哪些条件
1、纯商业贷款：借款人的房子是通过组合贷款买的，是不能将其中的商业贷款部分转为公积金贷款，而是必须以纯商业贷款形式买的房子，才支持商转公。
2、公积金账户状态正常：借款人在商转公之前，公积金状态要为正常缴存状态，不能是封存状态。要是之前因为离职导致公积金账号被封存了，则要找到下个单位重新开立公积金账户，把之前的公积金转移后正常缴纳一段时间，才能办理商转公。
3、连续缴存时间达标：大多数地区都会要求连续缴存12个月以上的公积金才能商转公，这个时间是从申请商转公的上个月往前推算，中间不能断缴，补缴的也不符合要求。
4、名下没有未结清的公积金贷款：即借款人在商转公之前，如果名下有未结清的公积金贷款，需要将其结清后才能办理商转公。
5、公积金贷款次数不能超过2次：借款人在商转公之前，有办理过一次公积金贷款，只要状态是结清的就没有关系。可要是已经办理了2次公积金贷款，即便都是结清状态，都不能办理商转公了。
6、商业贷款不能逾期：商业贷款有逾期是不能转为公积金贷款的，借款人要把逾期房贷还清后，至少等6个月才能商转公，要是近2年内征信有连三累六逾期记录，则2年内都办不了商转公的。
7、商业贷款还贷满1年：商转公需要先提前结清原商业贷款剩余本金，而提前还贷的条件之一就是还贷时间要满1年，并且还要提前向银行申请预约，银行通过后才能提前还贷。
8、获得原商贷银行同意：借款人需要先向原商贷银行提出申请，审核通过后原商贷银行才会把借款人的资料提交给住房公积金中心审核。
9、房产已办理产权证：商转公是要以房产做抵押才放款的，需要商转公的房子已经拿到产权证，且产权人和贷款人要一致。
10、借款人有偿本付息的能力：借款人收入不能低于月供的2倍，并且征信负债率不能超过50%，商转公前6个月最好结清征信上的消费贷款，且不能新增大额欠款，包括信用卡大额分期，以及办理其他消费贷款。
商转公的好处是什么
1、能够减轻还款压力。公积金贷款利率相对于商业贷款来说要优惠一些，客户将商业贷款转公积金贷款以后每月的月供压力会减小，整体的利息开支也会随之降低一些。
2、可以不受开发商银行帐户的限制，借款人可以按照个人意愿自由选择还款银行。这样一来客户可以选择自己常用的银行卡，不用在还款日还要转账还款，比较省心。
3、转为公积金贷款以后提前还款不会收违约金。在客户提前偿还商业贷款的时候，银行可能会要求客户缴纳一笔违约金，转为公积金贷款以后客户提前还款是不会有违约金这笔费用的。
4、可以改变贷款期限。在办理商转公的时候，本质上就是客户重新办理一次房屋抵押贷款，所以各项规则并不是按商业贷款合同来执行下去，客户可以根据自己的实际情况来重新选择适合自己的贷款期限。
可以看到，客户将自己的商业贷款转为公积金贷款确实可以享受到不少的好处，如果客户满足相关的条件，就可以向当地的公积金中心提交相关申请，按规定来办理业务。
商转公没法自筹怎么办
商转公的时候资金不够，贷款人可以先向亲戚朋友借钱或者是申请过桥资金先来还上商业贷款，也可以找过桥资金帮忙，不过这需要付出一些手续费用。
不过如果是要借钱还商业贷款，这需要贷款人付出一些手续费用，但公积金贷款相较于商业贷款来说，利率确实有不小的优惠，能够给贷款人节省不少的利息开支，在这种情况下就算是有一些手续费用，对于贷款人来说还是划得来的。
在申请公积金贷款的时候，需要贷款人满足相关的贷款条件，如果资质不符合公积金中心的要求，那么公积金中心就可能会拒贷，为了避免这些情况出现，贷款人在申请转换以前最好还是先去咨询一下当地的公积金中心，看看自己的资质符不符合贷款的要求，然后按照公积金中心的要求来提交相关的资料。